点融网创始人苏海德曾是Lending Club的联合创始人、技术总裁，自2012年至今，先后共获得三轮融资，点融网因此成为上海最知名的互联网金融平台之一。值得关注的是，点融网投资有保障吗？投资体验如何？测评君将以一个投资人的身份，通过对投资前后的观察和体验，对点融网进行全面的测评分析。

　　一、平台概况：

　　全国企业信用信息公示系统

　　点融网由上海点荣金融信息服务有限责任公司负责运营。工商资料显示，点融网成立于2013年2月17日，注册资本2亿元人民币，共三个自然人股东，分别是郭天毅、胡锦华、杨瑞荣。

　　点融网先后共完成三轮融资：

　　2013年11月，点融网宣布获得北极光 千万美金融资

　　2015年1月，点融网宣布获得老虎环球基金投资，具体金额不详。

　　2015年8月，点融网宣布获得2.07亿美金融资，由渣打银行和中国互联网金融科技基金领投，渤海租赁参投。

　　二、安全保障

　　安全保障方面，小编注意到：

　　1）平台设有风险准备金，但只保障团团赚系列理财产品，其它散标由项目所在的地的担保公司提供担保。值得注意的是，风险准备金只对逾期360天以上的借款项目偿付，平台未说明逾期期间是否有收益补偿。

　　2）平台资金没有进行银行存管。平台客服向测平君表示，“平台正在挑选合作银行，银行存管工作在推进中。”

　　三、平台产品及信息披露

　　1）产品信息

　　上表数据根据平台项目进行整理，可能存在一定偏差仅供参考。

　　平台主要采取与其它机构合作，借款都由抵押物或者机构担保，值得注意的是平台没有披露抵押物信息，包括抵押物的估值及抵押或存管情况，担保信息多为债权转让方本息回购。测评君注意到，团团赚产品由风险保障金提供保障，但只有逾期超过360天以上的才偿付。

　　2）信息披露

　　点融网有团团赚系列和散标产品，这里我们以团团赚为例进行分析。

　　如下图，团团赚节节发共分散投资30294个标，预期年化收益率4.5%-8%（投资1个月年化4.5%，第二个月为5%，以此类推至第8个月及以后为8%），通过债权转让退出。

　　从团团赚节节发团标组成来看，借款项目分为首付贷款、信用贷款、企业贷款、融资租赁等债权。

　　值得注意的是，标的详情中有首付贷借款，这是央行明令禁止的贷款。据媒体报道，包括链家理财、搜易贷、 房天下等平台相继停止首付贷。

　　该笔借款共计25万元，还款方式是每月还息，到期还本，年化收益率为9%，借款期限共计11个月，目前已正常还息9个月，催收记录显示，2015年12月22日，平台通过电话向借款人催收。

　　借款详情显示，“知名上市房企首付贷款，上市公司100%本息保障”。测评君注意到，平台没有披露上市公司的担保函，也没有披露相关担保公司的介绍。

　　此外，从平台多个借款项目来看，平台对借款人的信息披露较少，投资人无法判断投借款的还款能力。值得肯定的是，平台通过债权组合，实现投资风险的大大分散。

　　四、投资体验

　　点融网支持网站和APP投资，注册比较简单方便，完成实名认证之后，可以通过快捷支付、网银充值、第三方支付（企业一点通、财付通）进行充值。其中，快捷支付每日限额5万元，对于普通投资人来说，通过快捷支付基本能完成充值需求。

　　值得注意的是，团团赚产品支持债权转让，投资未满30天转让债权，收取2%的债转转让费，超过30天免手续费；散标也支持债权转让，转让收取1%的手续费。提现每月前三笔免费，之后每笔提现收取2元手续费。

　　五、总结

　　1、平台信息披露不够透明，对借款人的借款用途和还款来源没有披露，对抵押物没有说明，担保只提示由债权转让方100%本息回购。

　　2、平台资金还没有银行存管。

　　总的来讲，点融网团团赚满足短期、中期、中长期投资者需求，给予投资安全三星半评价，投资性价比三星评价。

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