马云和马化腾，一个引领阿里巴巴，一个掌舵腾讯，两人之间的竞争可以说是一波接着一波从未停止过。

　　在数不尽的竞争中，移动互联支付这一战，马云有支付宝，马化腾有微信支付，两个巨头展开了数次“明枪暗战”。从这些年，两人不定时互喊的“已经赶超对方”；再到前两年推出红包功能，春节必有的“集五福”与“抢红包”较量；11月25日，又来了一出——微信的零钱通正式向支付宝的余额宝“宣战”。

　　产品大同小异

　　额度受限、流动性风险监管影响，近期收益也已下破4%，余额宝风光受制；而就在前两天，微信正式推出的零钱通，似乎有意要来一场“偷袭”。

　　其实早在今年9月，微信就开始了零钱通的用户测试。既然是要“偷袭”余额宝，那牛妹就来比较比较零钱通与余额宝目前的几大差异。

　　差异一：产品数量

　　众所周知，余额宝实则是把闲置的流动资金，用来购买天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金。

　　而零钱通方面，其对接的货币基金是4只，分别是易方达基金易理财、南方基金现金通E、华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝，可在其中任意选择。

　　差异二：七日年化收益率

　　截至11月26日，余额宝对接的天弘余额宝收益为3.950%；而零钱通方面，对接的4只货基的收益分别为易方达易理4.278%、南方基金现金通E为4.244%、华夏财富宝4.230%、汇添富全额宝4.230%。

　　差异三：转入方式

　　余额宝资金的转入方式涵盖了银行卡和支付宝，在日常是可直接支付使用的。

　　而零钱通方面，其资金转入的方式，只能通过微信零钱转入，日常也可直接支付使用。

　　差异四：限额问题

　　8月11日，天弘基金发布公告称，自8月14日起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。

　　牛妹查看零钱通的限额则是，单日单笔最高10万元，微信零钱支付最高额度20万元/年。

　　万亿货基能否再现？

　　截至9月30日，零钱通对接的4只货基规模共1606.02亿元。而在历经数月用户测试后，这些货基的规模到底实现了多大的增长呢？

　　牛妹询问了相应基金公司，他们大多都表示，由于四季报还没有出，这几款货基的规模增长情况目前还没有对应的数据统计。不过其中一位受访人士表示，测试阶段是面向几万名微信用户小范围测试，主要是腾讯部分员工和之前已开通零钱理财功能的微信用户，所以内测肯定增加了这几款货基的购买，但大规模的增长应该也不会出现。

　　回顾余额宝上线支付宝时，天弘基金还是一家名不见经传的小规模基金公司，而现在，支撑天弘基金规模的主要就是余额宝。据公开数据显示，2013年5月余额宝成立，当年的三季度到四季度，规模就从556亿元上升到1853亿元，足足翻了三倍，可见活期、可支付、有相对较高的利息对用户的吸引力。虽然时隔四年，余额宝已占领先机，但不可否认的是，零钱通依靠拥有10亿用户基数的微信平台，要支撑活跃起来并不是难事。

　　不过也有业内人士认为，短期内，零钱通可能会分流一部分余额宝的用户规模，但余额宝经过4年多的功能完善，已经培养了很多人的用户习惯，比如使用率较高的信用卡还款、水电缴费、手机充值等，虽然零钱通可以实现同样的服务功能，但要改变用户习惯还需要一个过程。

　　还有业内人士向牛妹表示，微信用户量巨大，大多数人都认为微信转账功能要优于支付宝，因为支付宝转账需要搜索对方账户才能实现转账，只是以前微信钱包里的钱没有收益，所以大家不会放太多的钱在里面。现在微信推出零钱通后，带来的货基规模增长也会相当可观，只是毕竟对接了4只货基，不可能像余额宝一样实现一只产品规模的增长。

　　零钱通使用贴士

　　对于一款新产品的上线，牛妹也倍感陌生，但是为了服务广大理财者，牛妹也做了个内测，果然遇到了许多疑问，想必大家也会碰到。

　　当你成功开通零钱通业务，系统大都默认选择易方达基金易理财这只产品，由于零钱理财只支持申购一款货币基金产品，如果想要更换产品，就要在已买入的零钱理财产品页面点击右上角【田】——【更换基金】——点击下拉键选择更换的基金产品即可。

　　如今，很多微信用户都存在两个或多个微信号，如果你每个微信号都开通过微信支付且通过了身份认证，那么在操作零钱通时就会遇到无法同时开通零钱通业务的问题，比如：

　　牛妹询问过客服后，得到的回答是，“需您的微信支付账户是财付通Ⅲ类账户才支持申购，如您身份证名下没有其他Ⅲ类帐户，您可通过上传身份证+绑定4张银行卡，或绑定5张及以上的银行卡升级为Ⅲ类帐户（20万元/年支付额度）”。

　　也就是说，同一名下多的Ⅲ类账户需注销；没有Ⅲ类账户的，需要注册才能实现购买赚取收益。

　　每经记者 王心田 每经编辑 肖鴻月

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来源：和讯网            作者：理财不二牛