P2P理财，一种和余额宝、理财通等类似的互联网金融产品，由于一些问题经营平台的产生，如今正处于行业的风口浪尖。但其实，真正的P2P理财是一种好的金融形式，是一种革命性的手段，他符合互联网+的精神。这就和保险一样，本来保险是一个很好的产品，只不过让早期的一堆低劣的买保险方式给做烂了。但如今回归理性后，保险依然值得购买。

就在2016年开年，陆金所获得12.16亿美元融资，让一度遭遇“资本寒冬”的互联网P2P理财行业再成舆论焦点。沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。透过资本青睐的幕后，除了陆金所，像有利网这样成立近三年已经获得数轮资本认可的老牌互联网金融平台，也有望再度上行。

1、被资本青睐的玩家

经过前几年的爆发式增长，国内P2P理财平台数量已经有近2000多家。但获得多轮投资的寥寥可数。毕竟，能被资本相中，一来凸显其实力，二来有资本兜底，安全系数也高了一个层次。

其中，有利网成立3年来获得了三轮投资。在2013年2月上线后仅8个多月的时间，其获得了近10万的注册投资者及逾3亿元的平台交易额，并完成A轮千万美元级融资，投资方是软银中国。坊间传闻，孙正义、马云等都对有利网进行了考察和讨论，这也是软银中国正式在国内互联网金融领域打响的“第一枪”。

2014年6月，有利网宣布完成数千万美元的B轮融资，投资方为晨兴资本。随后的2015年7月，有利网又完成了由高瓴资本领投的C轮融资4600万美元。

能被软银中国、晨兴资本和高瓴资本相中，足见有利网的实力，也能从侧面给消费者以信心。要知道，软银中国资本是软银集团在中国的分支，此前投资过包括阿里巴巴、淘宝、等一批优质的中国互联网企业。晨兴资本也曾投资包括小米科技在内的目前发展较领先的数家互联网创业型企业。

2、有利网做对了什么？

一个核心的问题是，为何在行业发展还不太明朗甚至后期不断有问题平台倒下等不利消息出来时，这些资本还是选择了支持有利网。

这些投资人，何其精明，对有利网的考察绝对远比众多用户来得深刻。具体有利网做对了什么？这归功于有利网在紧抓风控的同时又一直在不断地升级、优化用户体验，一句话：那就是“做实事比讲故事更重要”。

其实，对于用户体验这个词，概念都有点被说烂了。关键要落到实处。其一，需要在优化之前洞悉、了解用户的真需求。其二，就在在具体优化过程中，真正改变些什么，让用户能有切切实实的更好的体验。

具体而言，任何一家P2P理财，最重要的就是以产品说话。有利网这三年中主打小额分散，推出了包括无忧宝(随存随取，可随时申请赎回，适合人群：有投资爱好，不定期有现金流需求的人群)、定存宝(安全省心，支持锁定期内的提前赎回，适合人群：平时比较忙，在一段时间内有资金闲置的人群)和月息通(每月等额还本付息,适合人群：有闲暇时间、爱好享受投资乐趣，有闲置资金但每月都需要现金流的人群)在内的典型的优质互联网金融产品，而且为了满足了投资者日渐多变的投资需求，有利网CEO吴逸然透露目前也正在研究结构化理财产品。

当前有利网的产品中，以定存宝为例，在安全性上，据官方数据统计，2015年来，定存宝额度在一万元以下的借款项目占据了85%以上，而投资人的每一笔投资，都会被平均分散到15个左右的借款项目，这样能有效降低用户的投资风险。

值得一提的是，这投资金额被分配到15个投资项目，并不需用户一个个手动操作，用户只要选择投资期不同的定存宝产品即可，其资金会被智能分配到多个借款项目上，并在到期之后自动复投，实现了整存整取的效果。用户只要在前端一键购买，后端复杂的分配、利率计算、到期赎回、重复投资等等一系列过程，有利网都帮用户轻松搞定。这也正是有利网打磨产品，完善用户体验的功能上的举措，背后繁复的分配投资程序也正考验着一个平台的运营能力。

此外，有利网一直非常重视移动端用户体验，在网站上线仅9个月后就推出移动端APP。而从大趋势看，移动端理财的比重会越来越高，有利网这种注重移动端用户体验的打法，无疑会提升平台的竞争力。而在15年有利网APP3.0版本上线后，有专业测评人士对比当时几家大型平台的APP使用体验，直接给出有利网在功能性与设计感的平衡度上掌握得最好这一评论。在页面设计、以及用户登录、提现等一些细节操作之处，有利网也在做着不断的优化。3.0版本中有几大亮点值得重点提到下，比如考虑到用户越来越多的使用大屏手机的特点，新版的APP中图标和字体都会根据屏幕大小自适应。而新增的“发现”频道，也让用户能时刻了解到对其官方动态，重新梳理的“我的财富”，变为更简单的“我的”模块，在其中集合充值、提现等功能。此外，有利网还实现了可用微信注册登录这一功能，直接省去了注册的麻烦，极大方便了用户使用。

在我看来，提现迅速（如果上午较早时间申请提现，最快下午现金即可到账）、微信登录，这些看似不起眼的体验，才能真正打动用户的内心。

任何一款P2P理财金融产品，判断其是否有前景，就是用户体验好不好。而最基本的体验就是要看其便捷不便捷？收益率如何？风险大不大？也就是三大方向：高收益、安全性、便捷性。可以说，有利网的模式不是最重要的，最重要的是其对于金融业务的深入理解和相应的用户体验上的优势，这才使其获得了用户和资本方的青睐。

3、2016年，P2P理财该摆出什么样的姿势？

如今伴随行业充分竞争，P2P产品设计同质化愈发明显，以及监管政策不断出台这种状态。在接下来的2016年，投资者的风险意识也会不断加强，P2P理财平台到了不仅要紧抓风控更要开始血拼用户体验的时刻了。

具体而言，让用户使用得更爽、更安全，重构与用户之间的信任感才是P2P理财平台的首要任务。未来谁能真正赢得用户的信任，俘获忠诚的用户，这也是用户体验的最高境界。

从目前来说，陆金所和有利网是具有成为中国互联网金融第一阵营的潜质。而且，最重要的一点是，P2P理财不会是一家独大，而是会百家争鸣，会有一批优质企业活得很滋润，这和金融本身的属性相关，比如全国这么多银行，各家都依然活得很好。

可以说，P2P理财的市场很大很大，加上如今中国3亿中产阶级崛起，有庞大的潜在用户量。而当下，对于像有利网这样成立近三年的老牌平台玩家来说，若想再登上新一级台阶，用户体验才是重中之重，得用户者得天下，说的就是这个理。

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