近日,不少读者反映京东白条的信用卡还款功能被招商银行、交通银行陆续叫停，京东金融相关人士向晨报记者证实了此消息。据了解，目前除招行、交行外，其他大部分银行信用卡依然可以为京东白条还款。京东白条是以贷还贷还是赊购，成为市场讨论的焦点。

“公说公有理婆说婆有理”

据了解,“京东白条”是国内首个互联网信用支付产品，应用于“京东商城”场景，让用户“先消费、后付款、随心分期”。在京东网站使用白条进行付款，可以享受最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。此前，网友使用京东白条30天免息期临近时，大部分会选择信用卡透支还京东白条的钱，这样又可以享受最长50几天的免息期。而近日招行和交行信用卡将京东白条信用卡还款通道相继关闭，不少网友抱怨京东白条还款不方便了。

之所以要关停京东白条的信用卡还款功能，招行信用卡中心给媒体的答复认为，信用卡的本质是一款先消费、后还款的小额信贷工具，而京东白条也具有这一特征，“故我们认为京东白条是一款与信用卡类似的贷款产品，应使用借记卡进行还款，不可以以贷还贷。”交通银行太平洋信用卡中心相关人士也给出同样的理由，并称：“自今年9月我们发现信用卡用于白条还款后与京东金融进行沟通，要求其关闭我行信用卡用于京东白条还款业务。”

“以贷还贷”，通俗地解释，就是以借钱来换欠款，即“拆东墙补西墙”。这在传统的金融监管之中，是被禁止的。不过，京东金融相关负责人在给晨报记者的回复中澄清，京东白条本质是消费者在京东商城的赊购，是京东商城应收账款，属于商业信用行为，不是信贷类产品。消费者可以通过自己的信用卡给白条付款，这不是以贷还贷。就好比去商店买一瓶水，当时没带钱，所以先赊购，过后又带着自己的信用卡去商店刷卡，支付之前赊购的金额。

消费金融市场竞争加剧

目前，业内对招行和交行叫停京东白条信用卡还款有多种解读，有说源于竞争，有说为了风控。

广发银行近日发布的《中国信用消费白皮书》显示，中国信用消费市场正以27%的增长率逐年递增，市场潜力巨大，其中信用卡市场目前已进入稳定增长期，互联网消费金融市场未来三年则继续爆发式增长。

有业内人士表示，此事的起因可能与银行和京东在消费金融市场上的竞争有关。“互联网公司目前正在蚕食这块市场，和银行同类产品存在竞争关系。”而招行的互联网金融战略已经非常明晰。自今年9月6日起，招行关闭了微众银行通过人民银行深圳中心支行金融结算中心的验证身份系统接口。该举动当时也被解读为招商银行出于业务竞争考虑对网络银行采取的封杀措施。

说两家银行出于风险控制的原因关停信用卡还款也能说得通。交通银行信用卡是交通银行与汇丰银行共同合作推出的信用品牌产品，它的风险控制是参照美国的标准，比较严格。

对于京东白条的风险问题，京东金融相关负责人向晨报记者表示由于属于信用支付类产品，京东白条在风险控制上一直高度重视，其自主开发的大数据风控“天网“系统，通过行业领先的实时风控系统和订单监控系统，精准识别套现账户，坚决打击，上线至今累计拦截高风险订单金额逾亿元。

据了解，目前除了招行和交行，目前仍有14家银行支持用信用卡还京东白条，这些银行包括：工、农、中、建以及广发、中信等信用卡发卡大行。