资金作为一种重要的生产材料，其对商业活动的重要性不言而喻。囿于资金属性的奇特性，当你缺钱时便成了一个老大难的问题。找朋友借钱，无疑是拿友情当利息。找银行贷款，其办事效率也只能让人呵呵呵。

在这样的背景下，顶着“唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例”头衔的飞贷应运而生。自诩为全球唯一的手机app贷款的飞贷，在最近的一场媒体沟通会上扬言每年至少要给中小企业放百亿的贷款。掰手指头一算，每天都得放数千万的贷款。我们不禁要问，一家不做P2P的互联网金融科技公司，从哪来这么多钱，又是通过什么方式把款放出去？

5分钟贷出30万，中小企业的救急神器

传统的贷款对于借款人而言有五大难点：申请难、获批难、用款难、还款难、再借难：申请贷款第一步，需要申请人到网点递交各种证明材料，历经繁琐手续。随后还要经历漫长的放款审批；贷款批复后，想要调整贷款时间、还款期数基本不可能；如果资金完成周转，想要提前还贷，可能面临违约金的问题。

而飞贷手机APP借款的流程却极为简单，四个步骤五分钟完成审核。飞贷APP贷款金额最高为30万元，平均单笔贷款在6万元左右；贷款期限灵活，按日计息，分期随还。额度终身有效，再次使用无需申请。

如此快捷的操作流程，五分钟贷出三十万。神速的背后源于飞贷对技术创新的严苛把关。飞贷开发出了一整套的风控核心决策系统，如超级计算机一样对大数据进行分析，为客户配置量身定做贷款产品。并借助“人脸识别”、“设备指纹”“行为特征分析”等一系列前沿技术， 对欺诈特征进行甄别，自动识别欺诈行为，并加以快速准确的拦截。

不仅如此，飞贷还与银行和相关的征信公司建立合作，在征信大数据的基础上，还建立了名为“天网”的风控体系，立体的甄别出信誉良好的客户，并快速配之以不同的贷款额度和费率。

从这些方面来看，互联网信用贷款产品可以做到在仅仅几分钟便完成用户信用审核、贷款额度拟定以及安全识别并最后放款，其实核心竞争能力在于结合了风控信贷管理、反欺诈、生物识别等多样化的数据模型技术，这些技术可以在后台对用户金融信用和行为分析进行量化，并最终给出额度，实施放款操作。

听我在这里讲的天花乱坠，大家心里一定很好奇，飞贷的风控到底是如何保证五分钟贷出三十万呢？纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行，赶快拿起手机下载一款飞贷APP感受一下便知。

保媒拉纤：做银行与用户的桥梁

据悉2月23日，飞贷2.0上线，上线一周注册用户突破50万，授信额度超过50亿，上线20多天注册用户已经超百万。用户量大大超出预估，我们不仅要想，服务器都被挤爆的飞贷到底有多少钱呢？每天这么数以千万计的支出，就是印钞机也该休息一下，飞贷到底怎么玩的呢？

据飞贷董事长唐侠介绍，飞贷只是一个连接者，一端连接的是银行，一端连接的是用户。自身并不涉及资金供给，而是一个桥梁，不在金融体系之外建立独立的资金端，不碰资金，而是在业务边界之内，运用移动互联网技术，专注于将自己打造成为一款独特的手机APP贷款。飞贷是现有金融体系供求双方的连接者，而飞贷所依托的正是创新的产品、风控和科技，飞贷盈利也主要是靠赚取服务费。

也就是说，飞贷更像是一个媒人，负责保媒拉纤，进行资源的匹配，而不涉及到自身的资金供给，换言之，飞贷与市面上的P2P平台有着本质上的不同。在商业模式上，飞贷并不募集资金，而选择与银行合作，利用银行资金，通过手机APP为中小企业主提供贷款服务。

众所周知，生意人都对贷款有着旺盛的需求，而传统银行对个人信贷兴趣不大。更重要的一点就是，传统银行过于繁琐的流程，让个人与银行无缘。针对这样的一个市场格局，飞贷将业务模式锁定在为生意人提供便捷的借款服务，推出了飞贷手机APP贷款产品。

据悉飞贷已经与与四大国有银行中的两家银行展开了合作，正在洽谈的还有若干家大银行。国有银行作为资金汇集地，其资金实力毋庸置疑，这也就保障了后续贷款的稳健性，毕竟背靠大树好乘凉，用户也可以随借随取，高效便捷。另外在贷后管理方面，飞贷的合作伙伴与银行有多年的合作关系，这样的合作伙伴可以确保贷后管理的合法合规及有效性。

写在最后

美国沃顿商学院教授Raphael Amit对飞贷模式曾经发表过如此感言：“我不得不承认，现在互联网金融确实在中国发展得比美国要快，我们在美国也是研究中国公司的案例和中国公司的商业模式。现在美国学生在通过飞贷的案例学习互联网金融，作为中国人也应该引以为豪，中国公司的创新表现确实非常突出。”

诚然，飞贷作为中国科技金融创新“名片”，不断的助力信贷供给侧改革，发挥着互联网金融毛细血管的作用，对国家的整个产业升级都有着重要的辅助调节作用。