和讯网消息 在当前 金融渗透率较低，网贷限额等背景下， 金融备受追捧，不仅吸引了P2P平台布局车贷业务，同时也吸引了传统金融机构进驻。截至10月31日，有500多家P2P平台涉及车贷业务，累计成交额超4000亿元。在车贷领域，随着一二线城市市场的逐渐饱和，不少做车贷业务的P2P平台正卯足了劲，向三四线城市进发。

金融渗透率仅20% 未来车贷市场高达10万亿

相关数据显示，2016年国内 的保有量为2.9亿，预计到2020年将达3.5亿。

目前，中国 金融的渗透率仅为20%，而这一数据在美国是80%。根据相关部门的研究数据显示，预计到2020年 金融的市场容量大概会达到2万亿元的市场规模。

也有业内预测，车贷行业的市场空间是非常大的，按照预算应该是万亿到十万亿市场。

在此背景下，作为互联网金融的重要组成部分，P2P早已嗅到其中的商机。

据第三方网贷研究机构数据统计，截至2017年10月底，P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有524家，占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为26.53%。截至10月底，车贷业务累计成交额已超4000亿元，其中，10月份，车贷业务成交额为220亿元。

目前车贷排名前十的平台包括微贷网、投哪网、人人聚财等平台。其中，人人聚财作为一家已经运营了六年的车贷平台，目前累计成交额已超230亿，为投资人累计赚取超过9亿元。

“车贷行业未来的发展空间潜力很大，在整个互金P2P平台细分市场选择方面，既然我们初期即2014年的时候选择了车贷行业，也希望在这个行业继续深耕下去”，人人聚财创始人兼CEO许建文表示。

网贷十年风雨，多轮监管以及日趋激烈的市场淘汰赛后，存活下来的一千多家P2P平台未来或将迎来更大的挑战。而细分到车贷领域，对比年初，做车贷业务的P2P平台已从700多家下降至500多家，可见其中的竞争环境如何激烈。

在许建文看来，互联网金融的出现改变了万千国人的财富生活，互联网金融用户的需求已经从早期的纯粹看收益，变为了对资金安全、便捷性以及服务体验等的综合需求。未来互金平台之间的竞争，必将从规模转向服务和综合用户体验的竞争。

“我蛮看好车贷这个领域，开始购买分期以及二手车的抵押贷款，二手车的买卖， 的装饰、维修，这些市场在国内慢慢兴起”，盈灿集团执行副总裁朱明春表示。

一二线城市市场逐渐饱和 三四线城市商机渐显

在去年“网贷限额令”发出后，小额分散的车贷资产受到互金界的热捧。目前，做车贷业务的平台较年初已减少了200多家，同时，一二线城市的车贷市场也已趋于饱和。

据融360网贷评级课题组发布的《2016年P2P车贷报告》显示，一线城市和重点二线城市的车贷市场已趋于饱和，随着资金成本与获客成本一路走高，行业平均利润率已低于5%，车贷行业进入微利时代。在激烈的市场竞争中，各平台纷纷将三四线城市视为新的业务蓝海。

在上述报告中，在公布业务（资产端）覆盖区域的29家平台中，有53.33%的平台在一线城市有网点布局，有93.33%的平台覆盖了二线省会城市，86.67%的平台已经开始开拓三四线城市甚至进军更小的地级市。

根据公安部交管局数据显示，截至今年3月，全国 保有量首次超过2亿，同时一线城市 保有量趋于饱和，二三四线城市稳坐新车增长点。日前，上汽通用某品牌总监也对媒体表示，该品牌的 其未来增长点也在三四线城市。

可见，未来，三四线城市的 保有量将较大幅增加。

那么，对于车贷平台而言，三四线城市的市场又将如何开发？应该采取直营模式还是加盟模式？

在许建文看来，不管是车贷的红海市场还是开发三四线城市的经营模式，归根到底，实际上都是解决车贷用户是谁、从哪里来的问题。

“前者实际上应该从平台对线下的渗透和掌控去理解，虽然在车贷成熟市场中竞争已接近饱和，但在广阔的三四线城市还有大量客群没有被渗透和挖掘；后者是每家车贷平台都需要认真考虑的手段和打法问题，加盟模式初期投入少，扩张快，但随着发展会遇到管理和风控上的挑战，直营模式则相反，在内部人员管控上具备很大优势”，许建文表示。

据了解，人人聚财选择了更“慢”的直营模式，截至2017年底，门店总数达到200家。

“人人聚财资产端建设的脚步不会停歇，未来三年之内计划将门店数量扩张至500家，在区域上下沉到国内三四线城市”，许建文表示。

不管是三四线城市的车贷市场还是整体的 金融，在朱明春看来，其生长空间都是非常大的。

“围绕一个拿到驾驶证的驾驶员，一辆新车生命周期是六年，但是围绕 的金融服务可能是一辈子的，因为新车报废的时候要再买一辆车，他会买到他不能开车为止，所以它的生命周期非常长，能够提供的金融服务业非常长”

“做 金融，我们针对客户可以提供各式各样的升级服务，用户可拓展的方向越来越广，所以 金融很有生长空间”，朱明春以上表示。

【来源：和讯网 】