蚂蚁金服、中新控股真相了:搞P2P不如玩现金贷!金融
利润超过银行今年网络小贷到底有多赚钱?近日,网络小贷巨头重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司(简称“蚂蚁小贷”)拟发行30亿资产支持票据,披露了前三季度业绩。蚂蚁小贷成立于2011年,法人代表为原杭州银行行长俞胜法,注册资本18.09亿元,蚂蚁金服为实际控制人。
今年以来,以现金贷款为主营业务的蚂蚁小贷,前三季度业绩出现爆发式增长,净利润达到近45亿元,同比增长超1.9倍,秒杀杭州银行、贵阳银行、常熟银行、无锡银行、吴江银行、张家港行和江阴银行7家上市银行,比常熟银行和无锡银行等后5家银行净利润总额还高。
截至今年4月末,蚂蚁小贷通过蚂蚁借呗对借款人发放的贷款平均金额在3000元至9000元左右,平均金额较小,资产分散,借呗业务的主要债务人年龄在25岁至35岁之间。
2016年,作为重庆蚂蚁商诚小贷的前身,重庆市阿里巴巴小额贷款公司,营业收入38.58亿元,净利润19.24亿元。
进入2017年,蚂蚁小贷出现爆发式增长。11月22日银行间市场披露业绩显示,蚂蚁小贷前三季度实现营业收入69.47亿元,同比增长190.79%;净利润44.94亿元,同比增长193.53%。
对比A股25家上市银行,蚂蚁小贷今年前三季度的业绩也毫不逊色,除去国有大行、12家股份制银行和经营规模较大的几家城商行,蚂蚁小贷前三季度45亿元净利润,已经超越杭州银行(36.66亿元)、贵阳银行(32.22亿元)、常熟银行(9.4亿元)、无锡银行(7.71亿元)、吴江银行(6.25亿元)、张家港行(5.59亿元)和江阴银行(5.01亿元)7家银行。
蚂蚁小贷业绩大幅增长,除了贷款利息收入,还得益于手续费、佣金收入以及投资收益。新世纪评级报告显示,日利率在万分之1.5至万分之6,按日计息,逾期罚息则按照基础利率的1.5倍收取。搞P2P不如玩现金贷近日,掌众金服对外正式宣布,旗下小额现金贷款产品综合息费均下调至年化36%以下以顺应未来的监管要求。掌众金服是现金贷行业中知名的头部平台,截止今年第三季度,其累计注册用户超过2000万,累计撮合交易额超过400亿元。
2016年中新控股以8亿港元作价收购掌中金融48%的股权,掌众金服正式并入中新控股报表。截至2016年底,掌众金服累计注册用户超过909万,累计撮合交易额超过人民币77.7亿元。是上年同期的3.4倍,2016年12月单月撮合的贷款金为10亿元。
截至2017年三季度,掌众金服累计注册用户超过2000万,累计撮合交易额超过人民币400亿元,其现金贷APP延伸出大额现金分期业务、智能投顾和流量分发(信用卡贷款超市,网信理财导流)产品。
也就是说,在不到1年的时间里,掌众金服的注册用户数翻翻,前三个季度的成交量超过300亿元。
受益于规模的爆发式增长,掌众金服为中新控股贡献了大部分收入和利润。中新控股三季度财报显示,在线投资及科技驱动贷款收入为13.95亿元收入,其中13.71亿元为掌众金服贡献。
今年3月30日,中新控股将旗下的P2P平台——金融工场100%股权作价5.8亿港元全部出售,在不到半年时间,出现了现金贷与P2P一进一出的业务变化。可见现金贷利润之高,对资本吸引力之大。
68家P2P网贷平台推出现金贷业务
不完全统计,目前有68家P2P网贷平台有现金贷业务,包括拍拍贷、信而富等平台,约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3.44%。
根据新京报报道,11月25日,北京互金行业协会针对现金贷召开成员会议,提出从事现金贷业务的P2P平台,利息和费率加起来不能超过年化36%的要求,并给成员单位的调整时间截至2017年12月31日。言下之意,P2P平台的现金贷业务在合规的前提下,依然可以继续做,并给了调整期限,P2P做现金贷业务并非属于“无牌经营”。不过,在调整的过程中,平台有可能出现现金贷规模下降,相关坏账上升等情况,具体还要看各家平台的业务质量和调整能力。
现金贷采用的助贷模式将被叫停。现金贷助贷平台,资金端合作的机构包括银行、消费金融公司、信托、P2P网贷平台等,一旦该条规定实行,对于现金贷助贷平台将会是致命的打击,资金端的枯竭将导致规模较小的现金贷助贷平台无法继续生存。
【来源:网贷天眼】
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