据 BI 报道，考虑到 " 千禧一代 " 住房拥有率居于有史以来最低水平的这一现实情况，存钱买房看起来似乎成了一种痴心妄想。
当前，美国的 " 千禧一代 " 购买首套房需要付的价钱，要比上个世纪八十年代 " 婴儿潮一代 " 买首套房时所付的价钱多出 39%。不同城市的实际情况不同，" 千禧一代 " 要想存够一套房子 20% 的首付款，可能需要花费近 10 年的时间。
虽然自 1970 年以来 " 千禧一代 " 从工资高达 67% 的增长中受益，但是工资的增长速度却跟不上生活成本的上涨速度。Student Loan Hero 进行的调查显示，在美国，房租、房价和大学学费增长的速度，都比收入增长的速度快。
存钱买房看起来似乎成了一种痴心妄想，但是如果用对了方法，也可能梦想成真。
数据显示，经通胀调整，自上个世纪六十年代以来，美国房价已经上涨 73%。六十年代，美国房价中位数为 11900 美元，若按当前美元价格计算，相当于 98681 美元。2000 年，房价中位数为 119600 美元，相当于现在的 17 万（至少）美元。不行行的是，房价只会继续上涨。
那么，" 千禧一代 " 应该做些什么？
首先，要有策略地实现你的目标
有些抵押贷款的首付比例，通常要比常规的 20% 首付比例低，因此你需要存的钱可能没你以为的那么多。举个例子，如果你的信用评分为 580 分或更高，你或许就有资格获得一笔首付低至 3.5% 的联邦住房管理局（FHA）贷款。
你也可以弄清楚自己所在的州是否设有首次购房者计划，此类计划提供的首付比例最低只有 3%。一旦你知道自己需要存多少钱，剩下就是存钱的问题了。
你可以通过削减房租来存更多的钱
上个世纪六十年代至 2000 年，经通胀调整之后，美国房租增幅高达 46%。1960 年，房租中位数为 71 美元，相当于现在的 588 美元。2000 年，房租中位数涨至 866 美元。根据 Zillow 提供的数据，美国当前的房租中位数已攀升至 1600 美元。
理财专家劳伦 · 里昂斯 · 科勒在接受 BI 采访时说：" 房租是你生活中最大一笔支出，因此将这笔支出降至最低能帮你省下很多钱。" 举个例子，如果你可以负担得起 1500 美元的月租，那么就选择更低价位的房源，比如说 900 美元或 1000 美元 / 月。如此一来，你每个月就能省出 500 美元 -600 美元。以一年来计算，你就可以省出 7200 美元。以五年来计算，你就可以省出 36000 美元，足够来支付一套售价 150000 美元的房子的 20% 首付，甚至接近能够支付一套售价 200000 美元的房子的 20% 首付（并未计入利息）。
当然，你还可以通过其他的方式来存更多的钱，比如说把每个月的奖金存起来，或者说服老板给你加薪。但是，量入为出，是以更快速度存更多前的关键因素。
进行低风险投资
科勒指出，当你存够了一套房的首付款，并且常规银行储蓄账户里还有余额时，别把钱存在这种利息通常只有 0.01%-0.06% 的账户内。相比之下，你最好把多余的钱拿来进行低风险投资。
幸运的是，现在有很多种低风险投资选择，且这些选择提供的利息通常比储蓄账户所提供的高很多。
比如说，你可以选择创建一个货币市场账户。此类账户是西方商业银行为竞争存款而开办的一种业务，利息较高，且可以浮动，还可使用支票。这种账户的存款者可定期收到一份结算单，记录所得利息、存款余额、提款或转账支付的数额等。
你也可以选择利息较高的定期账户。不过，这两种选择通常需要较大数额的最低存款额。如果你手头没有那么多钱，那么高利息的储蓄账户可能是一种好的选择。比如说，巴克莱提供的利息高达 1.65%，而 Ally 银行提供的利息高达 1.6%。
