在数字化浪潮的席卷下，金融行业正经历着深刻变革，科技已成为推动金融创新与发展的核心驱动力。作为中国首家全国性的相互保险组织，众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）敏锐洞察时代趋势，积极拥抱科技变革，持续加大在科技领域的投入，通过科技赋能，不断拓展普惠金融的边界，为保险行业的高质量发展注入新动能。
科技投入持续加码，夯实数字化转型根基
近年来，众惠相互坚定不移地走科技驱动发展之路，在科技投入上不遗余力。公司技术人员占比近 50%，为公司的科技研发和创新提供了坚实的智力支持。
同时，2024年公司科技投入同比增长超210%，涵盖人才引进、技术设备购置以及数据安全管理等多个关键方面。在人才引进方面，众惠相互广纳行业内优秀的技术专家和创新人才，组建了一支具备深厚技术功底和创新思维的专业团队，不仅具备扎实的技术能力，还对保险行业有着深刻的理解，能够将先进的科技理念与保险业务 融合，为公司的科技应用创新提供源源不断的动力。
在技术设备购置上，众惠相互持续更新和升级硬件设施，引入先进的服务器、存储设备以及云计算平台等，确保公司的技术系统具备高效的数据处理能力和强大的稳定性，为公司的海量数据存储、分析以及各类科技项目的运行提供了坚实的物理基础。
数据安全管理也是众惠相互科技投入的重点领域。随着数字化进程的加速，数据已成为企业的核心资产之一，数据安全至关重要，公司投入大量资源，构建了完善的数据安全防护体系，包括数据加密、访问控制、安全监测等多道防线，确保客户数据的安全性和保密性。公司严格遵守相关法律法规和行业标准，对数据的采集、存储、使用和传输等各个环节进行精细化管理，切实保障客户的合法权益。
科技应用成果斐然，推动业务服务双升级
2024年，众惠相互在科技应用创新和数字化能力建设方面取得了令人瞩目的显著成果，一系列创新项目的成功上线，为公司的业务发展和服务升级提供了强有力的技术支撑。
据了解，通过对海量业务数据的整合、存储和分析，深入了解客户需求，为产品创新提供了精准的方向指引。为此，公司积极建设数据仓库，以先进的数据挖掘和分析技术，洞察客户的风险偏好、保障需求以及消费行为模式等。
基于对客户需求的深刻理解，众惠相互优化产品设计，提高保险产品的研发效率。公司打造的产品工厂实现了保险产品的标准化、模块化和快速迭代。通过将保险产品的各个要素进行拆解和重组，能够快速生成满足不同客户需求的多样化保险产品。目前，产品上线效率提升了近 50%，产品从立项到上线时效缩短至5日内。这一高效的产品研发模式，使得迅速响应市场变化，推出更符合市场需求的保险产品。
依托互联网技术的推动，众惠相互的客户群体结构也发生了显著变化。30岁以下的年轻客户已成为公司主流群体，占比高达40%以上。年轻客户群体具有更强的互联网消费习惯和对新鲜事物的接受能力，众惠相互通过科技手段，打造了便捷、高效的线上投保和服务平台，吸引了大量年轻客户。同时，针对年轻客户的风险特点和消费需求，公司开发了一系列个性化的保险产品，如针对互联网消费场景的意外险、针对年轻创业者的创业险等，满足了年轻客户在不同生活和工作场景下的风险保障需求。
智能理赔服务升级，提升客户全方位体验
在理赔服务方面，众惠相互依托“智惠赔”平台，实现了智能报案、智能审核、智能赔付，为客户提供了高效、便捷的理赔体验。客户仅需按照提示在线上传理赔资料，符合条件即可快速完成赔付，让客户在遭遇风险时能够更快地获得经济补偿，减轻经济压力。
“智惠赔”平台运用了人工智能、大数据等前沿技术，构建了高效、精准的风控识别平台。通过对理赔数据的实时分析和比对，能够精准锁定带病投保、医疗滥用、异常就医等风险场景，进行科学控费审核。同时，平台采用 “机器学习模型 / 大数据算法 + 智能规则引擎” 组合拳，实现了理赔流程的自动化和智能化。目前，线上化率达到了92.3%，小额案件1日结案率高达 99.9%。这一卓越的理赔服务水平，不仅提升了客户满意度，还为公司赢得了良好的市场口碑。
众惠相互加大在AI大模型应用上的投入，实现了智能客服与核保核赔的全面升级。依托多模态交互与情感识别能力，智能客服能够实现保单咨询、会员服务、理赔提交等全生命周期主动服务。客户在与智能客服交互过程中，能够感受到更加人性化、个性化的服务体验，客户满意度提升近 30%。
在核保核赔环节，针对短期健康险场景，众惠相互通过 AI 解析医疗记录等非结构化数据实现秒级结论输出，效率较人工提升 80%，5 分钟内完成责任判定，准确率超 90%。这一高效、准确的核保核赔模式，大大缩短了客户的等待时间，提高了业务处理效率，同时也降低了公司的运营成本。未来，公司还将持续拓展AI在反欺诈、产品定制等领域的 应用，进一步重塑保险服务价值链。
科技助力普惠金融，践行社会责任担当
众惠相互始终将普惠金融作为核心理念，借助科技力量，致力于将保险服务有效惠及更多人群，尤其是低收入、老龄和带病人群等弱势群体，践行企业的社会责任担当。通过大数据分析和精准营销技术，能够精准推送给有需求的人群，提高保险产品的触达率。同时，公司通过优化产品设计、降低保费门槛等方式，扩大普惠保险覆盖面。以带病慢病群体为例，众惠相互除提供普惠性保险产品外，还联合专业机构，通过大数据分析、人工智能等技术手段，为他们提供个性化的健康咨询和用药指导服务。这种全方位的关怀和服务，不仅体现了保险的人文关怀，更彰显了在推动普惠金融发展、保障民生福祉方面的坚定决心和积极行动。
对于老龄群体，众惠相互充分考虑到老年人在使用互联网服务时可能面临的困难，提供了大字版的服务界面和语音导航功能，客服系统中添加 “老年人服务标签”，自动识别 60 岁及以上老年人并自动匹配专属人工坐席为老年人提供服务。这些贴心的举措，让老年人能够更加便捷地享受到保险服务，感受到科技带来的温暖和关怀。
在服务小微企业方面，众惠相互利用科技手段，简化投保流程，降低保险成本，为小微企业提供定制化的保险解决方案。小微企业在经营过程中面临着诸多风险，如财产损失、员工工伤等，众惠相互的保险服务能够帮助小微企业有效转移风险，增强其抗风险能力，助力小微企业稳健发展。
展望未来，众惠相互将继续坚持科技赋能普惠金融的发展战略，持续加大科技投入，不断创新科技应用，提升数字化能力。在产品创新方面，将进一步深化大数据和 AI 技术的应用，开发更多个性化、差异化的保险产品，满足不同客户群体的多样化需求。在服务升级方面，将不断优化智能客服、理赔和核保核赔等服务流程，提升客户体验。同时，众惠相互将积极履行社会责任，持续拓展普惠金融的服务范围和 ，为更多人群提供优质、高效的保险服务，为推动金融强国建设和保险业高质量发展贡献更大的力量。
