近日，国内互联网金融平台积木盒子在其发布会上公布了进军智能综合理财平台的新战略。会上，该平台财富管理部负责人郑毓栋演示了正在研发中的“智能投顾”系统。这是一款根据用户理财需求，通过算法和产品来完成以往由人工提供的理财顾问系统，该系统预计将在2016年3月上线。

最近，许多理财平台事故频发，人们对于理财的积极性也受到很大影响。而智能理财的方式已悄然兴起，逐渐成为很多银行和理财平台的新宠。由于智能理财的诸多优点，未来这种方式极可能代替理财师这一职业。不过，由于行业尚处新兴阶段，想要普及开来还需一个过程。

一、机器人理财逐渐普及，未来或将成为潮流

近年来，人工智能技术的应用领域愈加广泛。工业机器人、生活机器人逐渐为人们所熟知。而在金融界，也悄然兴起了机器人做理财顾问的风潮，在国内外的银行、理财平台中发挥着重要作用。

机器人理财始于美国，之后逐渐普及到主流市场，并且随之诞生了数字化理财服务公司Betterment、Wealthfront等几家互联网金融独角兽企业。

今年3月，美国金融服务公司嘉信理财推出了智能投资组合服务，由机器人顾问全程为顾客服务；

今年8月，全球最大的基金管理公司贝莱德收购了估值在1.5亿美元到2亿美元之间的机器人投顾初创公司FutureAdvisor，反映出机器人理财的火热发展；

而在我国，腾讯、阿里、百度等互联网巨头纷纷布局这一领域，以期抢占市场先机。如支付宝针对余额宝、招财宝等理财业务推出的“智能客服”服务。未来智能客服将会覆盖全部的客服领域，并成为金融顾问。

此外，钱景私人理财、蓝海财富、聚爱财Plus等投资平台也开始推出类似服务，并且交易规模相当可观，如积木盒子平台交易额已超百亿。

深圳祥云信息科技有限公司与其合作机构联合发布了“胜算在握”机器人顾投系统，建立了“投资顾问+互联网+金融大数据”的新模式，使机器人顾投变得更加智能。

针对机器人理财在互联网金融领域的迅猛势头，业内也做出颇为乐观的预测。

花旗集团发布的报告指出，2012年，机器人顾问所掌握的资产几乎为零，到了2014年，其掌握资产迅速增至140亿美元，并且仍旧呈现迅猛的上升趋势。花旗集团预测，在未来十年，由机器人顾问管理的资产将呈现出指数级增长的态势，资产总数将多达5万亿美元。

有业内人士指出，机器人理财正在迎来更大的玩家，随着众多有实力的投资平台越来越多地进入机器人理财领域，此业务可能会在明年爆发。

机器人理财顾问的火热也让传统理财师面临着更大的挑战，花旗集团在报告中称：“我们预计，整个行业都将面临顾问费下行压力，原因是机器人的使用正在变得越来越普及”。

由此可见，继家政服务、酒店管理、安保领域之后，金融投资领域成为了机器人新的“用武之地”。可以说，机器人理财要比传统理财师更胜一筹。但是，由于新兴行业存在诸多缺陷，故而机器人理财方式仍需发展。

二、相比理财师更胜一筹，但新兴行业仍需发展

机器人理财正在给金融领域带来一场革命，相比于传统理财师，这种方式拥有很多优点。

第一，机器人投资顾问可以节省成本，提高效率。

只需要几个简单的线上操作，机器人顾问就可以帮用户选择最合适的投资方案。自动化智能系统通常会采用问卷的形式，采集一些对投资有帮助的个人信息，如用户对风险的偏好等。接下来，人工智能系统会根据用户的个人情况，结合风险和收益进行综合分析，最后给出最佳的投资组合方案配置，节省了很多时间成本。

此外，机器人理财不需要线下场所，也不需要理财师团队，节省了经济成本和人力成本。而且机器人理财系统可以对投资情况进行监测，并在必要时进行调整，实现真正的高效理财。

第二，机器人理财顾问可以规避人类的情绪波动问题，更加客观尽职。

美国知名理财平台Wealthfront的CEO纳什表示，机器人理财与人工相比更有优势。“人类不擅长预测市场的波动。当然，计算机也不擅长此道，但是它们不会情绪化，它们会坚守自己的本分”。

从投资者角度来看，在投资过程中，经常会出现在“牛市”投资过度、在“熊市”恐慌抛售等问题。在情绪波动的影响之下，人们往往会失去客观、冷静的判断，导致不好的结果出现。

而机器人投资顾问则会为投资者提供比较理性的建议，它会根据市场的实际情况做出最为冷静的判断，不会夹杂主观因素，有利于客户提升投资的成功率。

从理财师角度来看，机器人顾问能够为顾客提供更加平等而尽职的服务。传统理财师“嫌贫爱富”，其资产配置服务对象一般都是在经济上处于高层次的人群。而机器人理财服务则大大降低了这一门槛，能够使多数人享受到这一服务。

另外，传统理财师可能会在为客户提供服务时带有一些其他目的。比如迫于业务的压力，可能会为用户推荐不适当的理财产品，偏离客户投资的初衷。

而机器人则不会有这些顾虑。对于传统理财师来说，客户的增长意味着成本增加。而对于机器人理财来说，用户增多，机器人理财的成本会接近于零。

虽然机器人理财逐渐被推广，但由于技术不成熟、缺乏监管等问题，离普及尚有一段距离，目前的机器人理财还是很难撼动传统理财师的地位。

市场研究机构Aite指出，目前，美国的“机器人理财顾问”管理的理财产品在500亿美元至600亿美元之间，与全美理财市场的19万资产相比，只占据了极少的一部分。

机器人理财也会造成一些不公平的隐忧。因为有些用户尚未掌握使用智能理财的方法和技巧，所以也会造成一些不平等现象。另外，这一新兴行业尚缺乏有效监管，所以尽快出台条例也是比较重要的一点。

有分析人士认为，在下一个阶段，机器人理财与理财师将会共存。不过从长远来看，机器人理财前景不可限量，随着其不断发展成熟，传统理财师或将地位不保，理财师这一职业也面临着不复存在的风险。

虽然智能的机器人理财方式越来越受到青睐，但是这毕竟是一个新兴行业，机器人理财想要普及开来甚至取代传统理财师，还是需要经历一个相当长的过程。

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