这几天，大家的朋友圈都被魏则西事件刷屏，在声讨有关当事方的同时，多赚理财师想从另外一个角度，和大伙聊一聊。

当癌症越来越年轻化，没有积蓄，再没有保险的你，一旦生了重病，谁能来管你呢？

看看下面这些鲜活生命的陨落吧，太让人心痛了：

姚贝娜，拥有一把难得好嗓子的流行女歌手，却在2015年1月16日因乳腺癌去世，年仅34岁。

安钧璨，台湾歌手，演员，2015年6月1日，因肝癌病发去世，年仅32岁。

李娜，那个最美癌症女孩，登陆浙江卫视中国梦想秀备受关注，2月8日因病离世，年轻的生命定格在了20岁。

邓鸣贺，2013年登上中央电视台春节联欢晚会，2015年4月28日因白血病复发，抢救无效去世，年仅8岁。

数据显示，在我们国家，癌症已经排在了因疾病而致死的榜首了，而且更恐怖的是，它的发病率和死亡率还在逐步攀升。可以这么说，癌症已经对我们百姓的身心健康造成了巨大威胁。

去年，我们国家差不多有430万人被确诊为癌症；有280万人死于癌症，这样算下来，平均一天就要死亡7500人。

本来医疗行业的专业化程度就特别高，可能和我一样，大部分人的医学知识几乎为零。甭说你不是个大夫，就算你是个妇科的主治医生，你也很可能对家人得的肺病，感到束手无策。

而如果你现在不为自己、家人和孩子上几份商业保险，那真等家人不幸得了重病的时候，就很可能像魏则西的父母一样，慌乱无措、有病乱投医，外加因昂贵的看病及治疗费用等，最终把家里弄得一贫如洗。

有人会说了，我有社保啊，为什么还要买商业保险呢？嗯，这个问题提得太好了。

社保，也就是我们经常挂在嘴边的五险一金（自由职业者一般是三险），确实是国家提供的非常好的基础医疗保障。尤其是里面的医疗保险，它之所以好，是因为交的钱少，却可以保障很多的小疾病。什么感个冒、发个烧、得个阑尾炎啦，它统统都能管了。也就是说，一般的门诊、住院、急症等，它都能应付。

但是，从来都没有一样东西，是像江湖郎中口中吹的“大力丸”那样，可以包治百病，社保也同样如此，为什么呢？

一是咱们全国目前总共有差不多16万种药物，而真正纳入到社保用药（即社保可以报销的药物）的，只占全部药品种类的1.4%，比例太小了！而且一般说来，真要是得了重病，那用到的一大堆药物，可以说基本上都很难在社保用药里找到。而且到了挽救生命的关键时刻，很多人心里也会觉得自费药、进口药的功效更好、更有保障。

二是不光是社保用药比例小，社保的报销额度，很多时候也是不够的。比如医疗保险，得了重大疾病，最高只能报30万，同样，这报销的钱里面，不包括非社保用药（大部分进口药、营养药等等）。

三是社会医疗保险还有个起付线的限制。不到起付线是需要你完全自己负担的。不算住院，在职员工看门诊的起付线是1800元，退休的老人家好一点，是1300元。而医保对于住院费用和大病医疗的自付比例和金额，相对来说都比较高。

还有个原因是，咱们的社保体系属于先垫付、后报销制度。也就是说，真要是得了癌症等重疾，需要做大手术，外加后期昂贵的治疗护理费用时，你是需要先给医院交了钱，人家才会给你看病的。新闻上不是经常报道很多贫困家庭，因为没有看病钱，而被医院拒之门外么？而社保这个时候没法起作用呀，因为它是会等你看完病了以后，才依据你看病的总花费，来给你报销的。

你知道一个人要是得个重大疾病，大约得花掉多少钱吗？咱们这就粗略地来算一算好了。

一旦人得了病，肯定是不能上班了，那起码要损失掉4到5年的工资收入。就按一年挣4万块来说，也小20万没了。

手术费是大头，怎么着也得10来万吧，其次，各种自费的药，也要花掉几万。做个手术，红包费你肯定得给吧，1万块又出去了。手术前后，病床每天就得花几百块不止。做完手术，请个护工，每月就得3000-5000块。每周还要做体检、每月还要做康复、做持续性治疗，再加上持续用药的钱。还有患者家属来回往返医院与住处、公司的交通费，这还不说那些不远万里，从自家小山沟里，长途跋涉来北京、上海等大城市就医的患者家庭，他们的花费就更多了，还要包括病人家属的住宿费等。

粗略一算，得个重病，30-40万，就这么灰飞烟灭了。咱们的社保，怎么可能给报销这么昂贵的一大笔费用呢？社保，它是保障一个人基本生活的，对于超出这个范围的保障，它只能说“臣妾做不到”啊！

而这个时候，就需要商业保险出马了。商保，它则是对已经有社保的人的一种补充，它更是对还没有社保的人的一种保障。

不要说，家庭本来就不富裕，哪还有钱买保险呢？

年轻人总是觉得死亡和疾病离自己太过遥远，可大家谁能保证，年轻人就不会得大病呢？同理，谁又能保证，贫穷的家庭里的每个人，就都不会生病呢？就都不会生重病呢？保险，尤其是里面的重疾险（保障癌症等重大疾病的），恰恰是“收入低的人群”最需要的。本来家庭积蓄就不多，万一家里谁被查出来得了重病，一旦没有保险的救急，到时这个家庭要怎么办？

重疾险的目的不单单是为了治病，而是能够保证在生病期间，整个家庭的生活有保障，“手里有粮，心里不慌”。

在还没有生病的时候，尤其是对于年轻人，要先买点保险，作为对自己及家人的一种有效的保障措施。

比如像魏则西这个年龄的学生，如果之前他的父母，给他买个保险组合套餐：1份重疾险+1份商业医疗险+1份综合意外险。那么现在，他的父母也就不会为了筹措他的看病治疗费而焦头烂额、四处借钱，最后欠下一屁股的债了。

简单说下上面的那份保险组合套餐：

1份重疾险：就以某份给20岁年轻人的重疾险来举例好了，每年交4000来块钱，交20年，保30万。在交钱过程中，一旦被确诊患了保险条款里的那70多种重大疾病之一，30万就一次性都给你了，后面的钱也不用你再交了。特别是对那些得了重病，没钱治疗的家庭，因为它是确诊后直接赔付，不像社保那样，得你先垫付、再报销，你可以拿着保险赔付的钱立马去治疗了，不用再手忙脚乱四处借钱，而且保险都是可以叠加买的。

如果在保险过程中（有的是保到70岁，有的是终身）没有发生重大和轻型疾病，那么对于保到70岁的，就可以把你交的全部保费退还给你；对于保终身的，就可以给你的子女留下一笔财富了。

1份商业医疗险：这个是对社会医疗保险的有效补充。刚才咱们说过了，社会医疗保险赔付的少，社保报销的药物范围少。还是以某份给20岁年轻人的商业医疗险举例，每年交不到1500元，保1年，那么一旦住院，最高就可以赔20万，而看门诊1年最高也可以赔8万。

像什么床位费、治疗费、检查检验费、手术费、护理费、救护车使用费，透析、放疗、化疗什么的，都是在赔付范围内的。

1份综合意外险：综合意外险相当于是一个意外险的保险包：里面一般含有意外身故及伤残、意外医疗、重大疾病保障、每日（或重症监护）住院津贴，还有的保险产品包含的更为全面，还包括航空、火车、地铁、轻轨、轮船、公共 （出租车）、自驾车意外身故及伤残等等。这种保险的保费很便宜，保1年也就几百块钱就搞定了，但保障的范围，是相当广的，保额也差不多在好几十万。毕竟，你1年到头，出意外的可能性，不会太大嘛，所以保费才相当来说较为便宜。

上面的这份保险组合套餐，全部加起来，一年也就不到6000块钱，但总的保额大概会超过100万。重大疾病、意外、医疗，统统都包括了。相当于每天花18元，试想，如果一个人，能坚持做到每天给需要帮助的人“捐”18块钱，等到有一天，当他自己需要帮助的时候，一定会有无数不认识的人，给他“捐”确定金额的钱。如果魏则西的父母能够在之前给他做到这些，魏则西其实是可以不花光他父母养老的钱的。

总之：当我们能做的时候，不要把遗憾带进天堂。