存管银行更换潮来临

上周末，融360统计数据显示，截至2017年11月20日，全国共有648家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占比融360监测范围内正常运营平台的35.18%，比上个月同期上升了3%。11月份截止到20日，新上线银行存管的平台数量仅有24家。

银行存管已覆盖58个城市的网贷平台，其中深圳属地化程度最高，达到62.96%。48家银行涉足网贷平台资金存管服务，华兴银行和恒丰银行对接并上线的资金存管平台均超过80家。各类银行都比较重视资金存管业务，将其视为银行业务互联网化的一种方式。部分银行通过自己的直销银行来做资金存管业务，包括刚刚开业的百信银行。

值得一提的是，截至11月20日上线银行存管的648家平台中，有29家更换了资金存管银行。而这29家大多是因为之前属于联合存管，为了“直接存管”的合规条件而更换存管银行。少数是因为存管属地化和技术方面的原因。

融360分析师对此表示，网贷平台更换银行存管的原因大致可以分为三类:第一，联合存管换成直接存管。第二，存管属地化监管要求。第三，技术原因。

“属地化存管政策的出台，将对平台的经营产生很大的影响。从好的方面说，用户的体验可以更好，监管机构监管起来更便捷，风险处置能力也更强。但同时，也带来的不小的争议和波折，对已经上线非属地化存管的平台来说，是对经济实力和技术实力不小的考验。”该分析师说，备案工作启动临近，各网贷平台都比较忐忑，在属地化存管确定落地执行之前，部分仍持观望态度，但更多的网贷平台已经提前开始更换存管银行的工作。目前上海和深圳在网贷管理相关征求意见稿中明确要求属地化存管，虽然尚未正式落地执行，已有半数左右的平台实现了银行存管属地化，余下的很多平台也已经签约了新的存管银行或者在寻求更换银行。考虑到明年年初即将开始备案工作，这些平台更换存管银行的任务更加紧迫。

记者调查了解到，沪深两地之外还有不少平台正在考虑或者已经开始着手更换存管银行，主要也是担心属地化存管。而北京虽没有规定属地化存管，但仍有北京的平台为保万无一失，开始寻求北京当地有支行的银行洽谈存管合作。

银行存管只是合规经营的一部分

对于平台来说，更换存管银行意味着需要负担巨额的成本。“一家中等规模的平台进行银行存管就要花费一百万以上，包括一年的存管费、技术对接费，有的还有通道费等等。而网贷平台更换资金存管银行将花费更多。除了接入新的银行所需要的存管费、技术费用之外，所需要的时间成本和人力成本也是巨大的。一般更换存管银行要重新签订协议，开发、测试系统，整个流程下来一般需要半年左右。在这期间需要整个技术团队进行技术支持，也需要运营和商务人员进行协作，耗费的人力、物力都不可小觑。”融360分析师表示，同时，更换存管银行还带来一系列的隐形成本。比如，涉及到数据和资金迁移、系统更换，会使得一些老投资人不愿到新系统注册，导致客户资源的流失。而且有些更换存管的平台由于成本或者其他原因，停止对投资者存管提现费的补贴，投资者需要承担0.2%左右的提现手续费，这也会影响投资者选择平台的积极性。再比如，开发新存管系统所占用的平台资源或多或少都会导致主营业务暂缓或者调整，影响其收入增长。

融360分析师进一步指出，网贷平台出现问题的原因主要在于目前网贷行业已经进入优胜劣汰的竞争选择中，部分平台由于自身规模、技术等原因，在合规与发展上不能平衡，尽管有的已经上线银行存管，但由于合规成本压力过大或者某几个大借款人不能及时还款，导致资金周转困难。“出问题的存管平台中，存管于城商行出问题的平台最多。一般来说，国有银行和股份制银行的存管接入门槛相对较高，资质审核也更加严格，然而仍有存管平台出现问题。还有些平台刚上线银行存管没多久，就出现逾期、提现困难等问题。可见，银行存管只是网贷平台合规经营的一部分，上线银行存管并不意味着网贷平台的业务状况良好。”

【来源：网贷天眼】