“如果那山不向我们走来，我们就向大山走去。”这是中国银联总裁时文朝在两年半前的一场员工大会上的讲话。彼时，他在思考，在支付宝和微信支付占据中国第三方支付半壁江山的前提下，银联该如何突围？

从最初做网络金融超市，到个人理财和小微金融服务，2013年起发力移动金融，玖富创始人孙雷也在思考，积极打造“移动金融+科技+场景”开放平台的同时，如何与传统金融结合起来？

11月20日，这两家企业终于走到了一起。当天，玖富万卡与厦门国际银行、中国银联北京分公司达成合作，三方将共同推广银联二维码支付。此次合作也标志着玖富万卡加入中国银联云闪付支付体系。届时，玖富万卡将与厦门国际银行发行联名卡，玖富万卡用户可通过万卡APP在线申请厦门国际银行联名卡，并在支持银联二维码、闪付交易的受理场景中完成消费支付。

在与银联合作之前，作为玖富集团旗下贯穿线上、线下多元化场景的科技平台，玖富万卡先后与众邦银行、承德银行进行战略合作。

“产品将于近期完成三方调试并尽快上线。”玖富集团联合创始人兼首席风险官刘磊强调，这不仅是传统金融和金融科技的一次紧密接触，更是一次科技金融+实体经济“1+1>2”的尝试，对于未来市场格局的改变都有极大的推动作用。

未来，三方合作还将基于支付、风控、用户服务等基础，在支付产品创新、联名卡、人工智能等多方面展开合作，并共同探索在更多领域的合作机遇。

新的风口：传统金融与Fintech结合

2017年，金融科技巨头与传统金融机构之间“联姻”消息频传。蚂蚁金服、京东金融、百度金融、腾讯、苏宁等机构，在占领大数据、AI等先发优势后，纷纷宣布与国有大行、城商行携手并进。

此次银联、厦门国际银行、玖富的合作，又是一次传统金融机构与Fintech机构的“强强联合”。事实上，随着移动支付被越来越多地应用到与消费者生活息息相关的不同场景之中，围绕O2O全生态场景的争夺，巨头们的战火已经从线上蔓延至线下。

资料显示，作为Fintech的代表，玖富万卡现已走出自建场景体系，整合了包括3C消费、医美、旅游、租房等在内的大量集团内部场景以及外部合作场景，涉及衣、食、住、行、用等多个领域。

在与玖富万卡合作之前，以京东、美团、大众点评为代表的互联网消费场景也被银联拉入“朋友圈”，数亿活跃用户可通过其APP完成移动支付。5月27日，中国银联联合40余家银行正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。

厦门国际银行负责人表示，通过与支付机构、金融科技公司合作能够积极推动公司金融生态圈和个人金融生活圈建设。该行优质金融服务与中国银联云闪付、玖富万卡的智能科技账户体系相结合，银联、银行、商户、互联网平台都能发挥各自优势，实现共赢。

作为银联专为移动互联网打造的统一品牌，银联云闪付建立了完整的产品体系，为四方模式生态系统下的发卡、收单、商户以及持卡人提供全方位的服务。云闪付以安全、快捷、简单为主要特点，实现金融IC卡、银联标准二维码、可穿戴设备等的全覆盖。

在移动支付领域，银联一直努力探索，此前推出NFC进军移动支付市场，又联合苹果、三星、华为等推出了ApplePay、Sam-sungPay、HuaweiPay。

数据显示，截至10月份，已有总计超过150个APP、17家董监事银行APP及其他银行APP接入银联云闪付；全国TOP100连锁类商户已开通71家，覆盖约2.8万家门店。

作为二维码支付最早的国内研发者，相较于市场上其他二维码支付方式，银联云闪付二维码产品具备三个主要特色：一是符合全球通用标准，实现境内外通用，境内已有超过40家商业银行支持云闪付二维码，受理商户覆盖数百万家；二是安全性更高，采用支付标记化（Token）技术，安全级别较高，保障消费者资金安全；三是服务更完备，配备完善的风险补偿机制保障使用无忧。

刘磊表示，玖富围绕线上线下场景和科技赋能，积累了近5000万用户。基于此，玖富万卡立足AI技术，推出以其独有的大数据化及高智能化连接银行、商户、用户与保险机构的“五钻”商业模型，为全行业建立了一个新的数字金融赋能商业模式，以促进消费、支持实体经济发展。

“与传统银行的合作，这是一个相互赋能的问题。”刘磊表示，玖富可以帮银行建立业务模型，反欺诈模型、黑名单数据也可以输送给银行，增强它的获客能力，互联网获客是玖富比较擅长的。

国内外银行的线上线下赋能

公开数据显示，2012年，中国移动支付市场交易规模为1511.4亿元；截至2016年底，中国移动支付业务达到257.1亿笔，交易规模已达157万亿元，4年间增长1000余倍，达到了美国移动支付规模的50倍。

除此以外，截至2017年6月，中国手机网上支付用户规模达到5.11亿，网民手机网上支付的使用比例达到69.4%。

不过，在这个由支付宝、微信支付占据超过八成的第三方支付市场中，云闪付体系承担着银联切割第三方支付市场更大蛋糕的使命。据银联内部人士透露，银联的整体移动系列产品(包括云闪付下的二维码支付、NFC支付等)的市场份额大约在10%左右。

故此，对于与玖富万卡的合作，中国银联北京分公司负责人毫不讳言，“结合玖富万卡数字科技能力，打造优质、便捷、可信的云闪付支付体验，对于移动支付的标准化、便捷化具有很好的推动作用。”

对玖富万卡而言，通过对“线上+线下”全生态场景的布局，利用银联的云闪付，可以进一步增加客户黏性，助力平台核心竞争力提升。

这里有两重优势：利用第三方支付的端口，金融科技平台可以根据用户在不同场景的消费，有针对性地为用户提供了多样的消费形式，可以帮助用户减轻短期资金压力，广受用户欢迎；由于线下支付技术的发展，尤其是扫码技术的发展，线下实体店的大部分消费也逐渐会通过第三方支付端口流入，亦为金融科技平台在线下的触发提供了天然的使用场景。

值得注意的是，银联云闪付的国际化进程正在加快，这亦有益于玖富万卡场景的丰富，并走向世界。

据了解，银联目前正积极推动香港、新加坡、韩国、澳大利亚等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务，计划率先在香港、新加坡支持云闪付二维码业务受理，未来将在泰国、印尼、澳洲等中国游客经常到访之处陆续推出。

此前曾有业内人士指出，由于VISA、MASTERCARD等卡组织并未有效探索二维码支付，当银联统一二维码标准之后，这个标准很有可能成为全球标准。

这种底气既源于银联的创新，也根植于其过去三十年坚持不懈的全球布局。据调研机构RBR研究显示，银联卡的全球市场份额已扩展至43%，一举超越了Visa和万事达卡，并正成为全球最大的支付方案提供商。而据统计，银联其在境内外有近1000万台商户终端。

由此与银联的结合，也为玖富万卡现在所构建的全生态场景布局提供了机会。

在线上，玖富万卡商城陆续与京东、网易严选、OPPO、vivo、百合网、华润通等知名平台达成合作，为近5000万用户提供更为物美价廉的优质产品和服务；在线下，未来中国银联覆盖全球的商户支付收单体系将支持玖富万卡消费分期和信用支付服务。

在线上线下全场景体系的基础之上，玖富万卡账户也成为了一个使用场景多元、服务附加值大的“账户通”，将银联云闪付、银行、商户企业与用户，通过万卡科技创新内涵联系在一起，共同实现商业价值的最大化。

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