常州一90后“富二代”每月家里给的零花钱就有万把块钱，可是由于花钱大手大脚的，且消费没有计划，经常是超额消费。开始她向APP借钱花，后来由于还不上信用欠佳，没法向APP借款（享低息贷款）了，结果选择向“朋友”的小额贷款（快速审批秒下款）公司借钱，可是万万没想到，居然掉进了套路贷的陷阱！前前后后实际到手现金5万不到，结果差点将价值百万余的店面房“丢了”！幸好女孩妈妈及时报案，警方以诈骗刑拘了套路贷团伙！

女儿被人诈骗了要卖店面房

妈妈果断报警希望“止损”

17年12月4日，一位妈妈向钟楼警方报案称：其女儿小顾被聂某、季某等人以借款为由诈骗50万元。经查，这是一起典型的受害人向小额贷款公司借款，小额贷款公司以受害人违约为由，介绍受害人至其他小额贷款公司，以平账为名，恶意垒高债务。导致受害人无力偿还，居然要变卖房产用于还债的“套路贷”诈骗案件！

据警方介绍，小顾的妈妈的是做生意的，平时每月给小顾万把块钱零花，条件本来是蛮好的，可是小顾喜欢泡酒吧，结果经常是入不敷出。小贷公司业务员聂某以交朋友为由认识受害人小顾。小顾因经济拮据向聂某的小额贷款公司借款2万元。

聂某要求小顾写下3.3万元借条。同时制造银行流水等假证据。实际小顾拿到手的现金仅为1.4万元。债务到期之后，小顾无法偿还账务，聂某又将受害人小顾介绍至季某的公司，向季某借款5万用于偿还聂某的债务。季某要求小顾写下8万元借条，同时制造银行流水等假证据。小顾实际到手仅为3.5万。

实际到手现金五万不到

一周不到被套路“50万借条”

也就是说，前前后后小顾只拿到4.9万的现金。可一周以后，季某以小顾向他人借钱的行为是违约的理由，要求小顾按照借条上立即偿还所有债务，同时支付高额违约金，共计9.4万。小顾无力偿还，季某又将小顾介绍给另一家小额贷款公司的张某。在张某的公司，小顾实际借款10.7万，却写下15万的借条，同时签下不同的陷阱合约。所得10.7万元全部用于偿还季某公司的账务，小顾实际未得到一分钱。

第二天，张某以小顾没有按规定准时来安装 GPS为由，认定小顾违约，要求小顾立即偿还借条上的金额15万。小顾无力偿还张某公司的账务，张某又将小顾介绍至徐某的小额贷款公司。小顾实际借款为15万元，却要写下30万的借条，同时签订各种陷阱合约，而这15万元全部用于偿还张某公司的债务，小顾一分未得。

两天以后，徐某又如法炮制，以小顾在其他人那里有欠款为由，认定小顾违约，要求小顾立即偿还债务。遂将小顾介绍至万某公司，写下50万元的借条，同时将价值100余万的店面房抵押给万某。而小顾实际借款仅为29万，而这29万全部偿还徐某的债务，小顾分文未得。

后万某带人多次上小顾家中要债，由于小顾无力偿还债务，要求小顾将其店面房过户给万某。后被小顾妈妈知道，才向钟楼警方报案。

钟楼警方出重拳打击刑拘9人

涉案金额达300万十多人受害仅一人报案

钟楼警方成立了专案组，通过大量的证据搜集及侦查工作，摸清了犯罪事实，确定嫌疑人聂某、季某、张某等人分别成立小额贷款公司，公司内部有老板、会计、业务员、催收等职位。他们向社会不特定人员发放贷款，期间肆意找理由认定借款人违约，再通过介绍其他小贷公司平账的方式，层层收取高额利息和违约金进行营利。

本案中，受害人小顾实际借到手仅为5万元不到，但最终的还款金额却为50万元，还用房产做抵押，而这些债务形成仅在1个月内，相当惊人。此类“套路贷”案件已屡见不鲜，不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债，甚至故意杀人等严重后果，带来一系列社会问题，对常州市的金融秩序也造成严重影响。同时犯罪嫌疑人的作案手段非常严谨、隐蔽，且组织严密，有一定的反侦察能力，对案件的侦破造成了相当大的难度。

在案件侦办过程中，公检法三家多次召开联席会议，明确“套路贷”就是诈骗违法犯罪行为，公安机关对此类犯罪行为将予以严厉打击。本案受害人至少有十多名，涉案金额达300万。目前涉案的11名犯罪嫌疑人中，9人已被刑事拘留，2人上网追逃。9名刑拘人员中，有2人因涉嫌诈骗已被逮捕。

套路贷有完整的流程

一般而言都会分三步走

据警方介绍，其实很多借款人不知道自己被“套路贷”，以为是自己借了“高利贷”，有苦说不出。其实，套路贷是有完整套路的。一般分三步。第一步，先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条，并信誓旦旦地称“不会真让你还这么多，按期还就没事”！

第二步，伪造银行流水，借款人签下欠条之后，小贷公司哄骗借款人前往银行转账取款，实际上并没有给借款人足额现金，而公司留下银行流水作为证据！

第三步，就是关键的“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，小贷公司就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家小贷公司偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。由此可见，套路贷的陷阱套路是何其多。一旦借款人掉入“套路贷”的陷阱，小贷公司上门讨债可谓手段多种多样，一些方法甚至涉嫌违法。

辨别“套路贷”诈骗的方法有5点

警方提醒广大市民如何识别

警方提醒：“套路贷”的诈骗有以下几种特征、请广大市民警惕。1、 制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。2、 制造假的银行流水痕迹。编造虚假的银行流水或叫受害人手持现金拍照，造成一种受害人实际已经拿到借条上金额的假象。3、 单方面肆意认定受害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。4、 恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，实际上是恶意垒高受害人的债务。最终受害人不得不通过变卖房产、车辆等行为偿还债务。5、 软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，正常的民间借贷的利率，法院认可的为24%的年利率，超过36%的年利率法律上不予保护。

【来源：扬子晚报网】