图︱PINTEC智能金融服务集团CEO—董骏

文︱李安嶙

　　一路高歌猛进的互联网金融自2016年来一度呈现业绩收缩的状态，然而正当业界揣测行业震荡还会持续多久之时，美国爆发的Fintech投资热潮却给予了“资本寒冬论”以有力的反击。埃森哲最近的一份Fintech调查报告显示，2016年第一季度全球在该行业的投资总额达53亿美元，同比增长47%。而在欧洲和亚太地区，Fintech占整体股权投资的比例则翻了一倍，达到62%。Fintech金融科技创新大潮席卷全球，金融科技公司数量也从2015年的800多家猛增至现在的2000多家。Lendit联合创始人Jason Jones更在日前接受《第一财经日报》专访时称，作为全球第二大经济体的中国，正主导全球Fintech市场。

　　爆发前夜的躁动 中国正主导全球Fintech市场

　　当这场金融科技革命从大洋彼岸席卷而来，Fintech公司的投资价值在全球范围内正被进一步地肯定。除了高盛、摩根斯坦利等巨头争先投资，谷歌、苹果等科技公司也相继进军此领域。跟北美相比，亚太地区Fintech领域的快速崛起带有相当显著的地域特色——大部分Fintech企业的角色是传统金融机构的竞争者，它们的成功更取决于对已有商业模式的挑战与颠覆。

　　事实上，麦肯锡近日发布的中国银行业创新系列报告称，截至2015年底，中国互联网金融的市场规模达到12-15万亿元，互联网金融用户人数超过5亿成为世界第一。同时花旗银行的一份报告另称中国Fintech公司的用户数已经等同、甚至超越中国最大的银行。在过去一年，亚太区金融科技领域投资额的90%集中在中国。在全球金融数字化变革的转折点上，Fintech作为一股新兴的革命性力量,伴随着强势资本的不断涌入，让互联网色彩浓郁、用户基础强大的中国成为了金融科技发展的重镇。与发达国家更为成熟的传统金融体系相比较，无论是更巨大的长尾需求、更开放的监管态度，还是政府支持所释放的良好信号，都使得中国市场凸显出更高的投资价值。

　　PINTEC进阶大数据+量化金融模型时代

　　对善于“颠覆”的金融科技而言，中国市场无疑充满了活力与潜力。在国内Fintech独角兽爆发前夜，PINTEC(品钛)集团在北京高调宣布成立，以智能信贷与智能投顾双核战略进阶智能金融。PINTEC旗下拥有读秒、一点基金、积木盒子、企乐汇等子公司，并将于近期成立智能投顾公司，专注于金融大数据处理和金融工程开发,为企业和消费者提供高效的智能金融服务解决方案。PINTEC集团成立后，创始人前积木盒子CEO董骏将出任集团CEO，周静担任读秒CEO，胡伟担任一点基金CEO，谢群将出任积木盒子CEO，智能投顾业务的CEO则是郑毓栋, 旗下子公司将在集团领导下独立运营。

　　得益于前期在大数据上的投入和研发，拥有大数据征信的企乐汇、借贷撮合平台积木盒子的PINTEC，伴随智能信贷引擎读秒的上线和一点基金的成立，完成了一条“数据—交易—数据”的金融创新之路的铺设。在传统金融时代，投资顾问业务因为其高度的差异性和针对性，只能够是高端人士才能享受的服务，而大数据时代的到来，赋予了人类处理海量非结构化数据的能力。基于其背后大数据与金融工程的能力的支撑，PINTEC能够利用量化金融模型结合个体信息的分析和计算，为企业和个人提供差异化的智能投顾服务，同时结合智能信贷系统，提供更多元的场景化信贷服务。

　　在以互联网金融为代表的互联网信贷服务步入平台期的同时，并未衰减的金融去媒化需求和用户面对海量投融资产品时的迷惘，使智能投顾在Fintech创新浪潮中显得尤为突出。怎样在合规、定制化、标准化的基础上，减少人员投入、降低边际成本，无疑是从互联网信贷进阶智能信贷的创新痛点和重点。而以智能信贷与智能投顾双核战略进阶智能金融，提供技术与服务双输出引擎，PINTEC的成立，无疑意味着大数据+量化金融模型时代的到来。

　　解码读秒魔方 智能金融模块的解构与重组

　　作为PINTEC进阶智能金融的重要内核之一，读秒智能信贷公司在同一日举行发布会，并正式推出“POWERED BY DUMIAO读秒驱动”战略合作计划。在对个人用户的服务中，读秒可在10秒内提供最高5万元现金的授信决策，这也是读秒名称的由来。与业内常见的的只对封闭商业体系内用户开放的白名单制度不同，秒现金贷业务直接面向283个城市的居民开放，时限免人工审核的全自动机器授信。

图︱读秒CEO—周静

　　简单来说，读秒公司的核心产品是一款智能信贷决策引擎，运用大数据风控和独创的精准决策运营模型进行信贷决策，帮助企业和个人用户完成纯线上无抵押无担保贷款服务的选择。而本质上，读秒则将不同场景内历史交易、用户习惯、消费场景、外部征信等数据进行甄别和解码，借助PINTEC集团旗下的生态矩阵及强大的数据化授信技术，将前互联网金融时代相对独立的金融模块进行结构与重组，以完成信贷各环节的决策。这决定了读秒不仅是一款新型零售信贷产业引擎，更在2B金融科技的底层技术支持领域具有重大的意义，通过和平台的 定制化合作，结合平台和读秒体系内不同维度的数据，定制化用户体验和风险偏好，充分挖掘平台的用户价值。读秒的上线无疑为产品同质化严重的当下互联网金融行业注入了更灵动的色彩，可以预见读秒这样一款技术输出产品，将有力驱动智能金融这一资本魔方释放出更多层次、更高效率的市场价值。

　　董骏在发布会上解释了PINTEC（品钛）的名称的由来：PIN是处理器的管脚，起到连接的作用，TEC则是科技，PINTEC寓意公司决心做技术与金融之间的中间件。“品”在古语里有“众庶”和“齐一”的意思，寓意金融普惠平权，“钛”作为金属则有轻盈、坚韧、抗腐、易与其他元素联合的性质，寓意公司以技术的输出合作为战略方向。伴随智能投顾行业的勃然兴起，Fintch金融科技将完成前互联网金融时代到智能金融时代的更迭。而PINTEC及其旗下读秒的成立，可以视为一个重要的节点，在精准决策运营模型和嵌入式服务的加持下，品钛完成了从模式创新到技术创新的进阶。Fintech的到来必将重新定义人们的金融生活，而在中国金融科技独角兽爆发前夜，PINTEC的技术服务双引擎化反驱动，无疑为未来中国Fintech市场带来更广阔的想象空间。

　　李安嶙，独立思考的互联网观察者，知名专栏作者，自媒体。文章转载与商务合作加个人微信号：lianlin8866。