潮水退去，才知道谁在裸泳。“互联网金融”大潮退去后才发现，行业内有接近一半的平台除了概念什么都没有。而“互联网金融”概念不是结束，“金融科技（Fintech）”又席卷互金圈。

金融科技并非堆砌名词

在特定发展阶段，金融科技的确比互联网金融更能概括金融创新。与更强调商业模式互联网金融相比，金融科技概括性更强，也更强调科技概念的注入。特别是随着AI、VR、生物特征识别等技术的发展，互联网金融的概念已无法完全概括行业发展的状况。

不过，强调科技并不意味着堆砌名词。“金融”在前，“科技”在后，“金融科技”归根结底还是金融。那么，基于这一概念的创新，就要以金融为前提。金融科技公司面临的挑战之一是寻求金融和科技之间的平衡。金融需要谨慎、严肃的态度，需要细致严密的规划和充分的经济周期验证，重视盈利性和持续性发展，需要金融底蕴、经验的积累，利用已有的经验和实践做出一个稳定的模型，保证效率和风险可控。

对于真正想做好的企业来说，最基本的思路不是炒概念，堆砌名词，而是用科技更好地为金融服务。一方面要增强平台的安全性，另一方面要更好地方便用户的生活。

科技对金融最大的帮助在于，它让平台更透明，更安全。金融科技企业的创新需要遵循金融逻辑，坚持合法合规、利国利民的原则。

与互联网金融的概念一样，金融科技的最终目的还是服务于大众。方以涵认为，金融科技需要通过精准的用户定位、专业的线上风控、科学的风险定价、打造极致的用户体验，让更多人有机会建立信用，享受到优质便捷的金融服务。

说到科技创新，宜人贷在2014年推出的首个基于大数据风控模型的“极速模式”，便是利用大数据提升信用审核速度的有效尝试。极速模式通过验证用户授权的三项数据，便可以在1分钟内完成额度预估、10分钟快速批核，满足了用户对于高效便捷的诉求。

中国需要建立多层次金融体系，单一的金融业态无法解决所有类型的需求，需要不同机构以不同模式，用不同产品和服务去解决不同客户群的不同需求。而多层次的需求便是金融科技发挥的空间。归根结底，金融科技的最终目的是提升服务，进而获得用户的认可，促进平台更好地发展。