文/黄健铭微信公众号：huangjianming026

资本寒冬来袭，贷款虽有增量，却是在房地产上一路狂飙。真正落实在实业，如传统行业上的贷款是少之又少。对于创业者来说，资金的调配已经上升到直接决定生死的高度，尤其对于中国国内千千万万的中小微企业，例如餐饮业，零售业，制造业等等，如何保证资金流健康，如何拿到钱，成为大伙过冬的重中之重。

飞贷3.0

根据资深行业人士的说法，这一场历史少见的资本寒冬，估计至少得持续到明年的下半年才会有所好转，整整一年的时间，要创业者们怎么熬，让真正做生意需要周转的人怎么熬，这时候，拥有一个稳定的资金周转的通路就显得尤为重要，别说一个季度的周转期，对于创业者来说，一个月的时间都足以让他们喘不过气来。谁能快速解决这个资金痛点，谁就能抢占寒冬期的窗口红利。

处处碰壁的传统借款模式

金先生，今年48岁，外号老金，是一家川式火锅店的老板，由于周边的火锅店竞争不算激烈，而来自重庆的他又是一个吃货，店子的生意开得倒也是红火，每年利润也有个小几十万。

不过今年3月份开始，老金的生意是越来越不好做，经济形势不好，总体客源流失一部分，但是这部分其实还算可控，毕竟火锅也分个淡旺季，大热天的顶着大太阳来吃火锅的本来就不算多，下降幅度在10-15%，倒也可以接受。

最让老金受不了的是款项周转，原来一直合作的供应商，基本都是月结，半月结，最多最多不过是周结一次款项，这样老金让自己的财务处在一个比较宽松灵活的状态。

但是3月份之后，要求老金提前结款的供应商是越来越多，基本都是周结，甚至很多当日就要求结款，一些好的材料甚至还要老金定金预付，对于餐饮这个周转速度极快的行业来说，老金确实有点吃不消，打算找人借一笔钱，来缓冲一下餐馆这个紧张的状况，说句不好听的，这个环境，要是稍微慢点给别人结款，有可能第二天的菜品就没有保障了。

开业几年，略显富足的老金，没有体会过今年借钱之难，原来经常联系的几个同行好兄弟，当老金一开口借钱的时候，他们几乎异口同声的说，“真没有”，“我们自己也困难”。这就让老金有点为难了，接下来老金又试了几个原来没有拒绝过他这种优质用户的渠道：几家银行。最后得出的结果都是，不接受一两万元的小额借款，要不就是谢谢再见。原来让老金百试百灵的传统借款，这回算是一个都不灵了，不仅钱没有借上，还让老金这个面子掉了一地，“找人借钱的都是孙子”，这回老金彻底当了一回孙子。

另辟蹊径，飞贷手机APP贷款，为解决燃眉之急而生

正当老金苦恼不已的时候，老金的多年好友推荐他试试互联网贷款，形式非常多，需要仔细研究。这算是给了老金一点希望，老金认真研究起了几种互联网贷款方式，全是一大堆听不懂的专业名词。包括借入借出双向；包括把老金的资产当成一个投资标的来进行结款；以及把一个大的金额拆成几个小的金额再分开去借贷，分开还款；但是，这些模式对于老金来说都太复杂了，对于他一个40+的60后来说实在有点难度。

在研究互联网贷款几天后，老金偶然下载了飞贷手机APP，只需在APP上填写个人信息，然后进行身份验证，如身份证扫描、业内有名的黑科技“刷脸”等（这是为了保障别人不会盗用你的信息贷款）整个过程不到3分钟，飞贷便给予了老金20万元的授信额度，这样的体验在老金之前的经历中是完全没有的，可以说为老金以及老金这样的生意人打开了一道门。

在授信额度内，老金可以根据需要随时提现，再次提现时也不需要重复申请，很大程度上解决了每月每周供应商周转和应付账款的燃眉之需，此外飞贷还支持“随借随还”，有资金需要了就进行提现，资金一到账就可以即刻进行还款，按日计息，在提高老金的资金使用率同时，很大程度上降低了资金使用成本。

金融科技加持“飞”的速度

网络风控技术一般就是将能获取的征信数据拿到，然后再进行分析得出结果。飞贷的风控技术融合多种技术于一身，将反欺诈技术、大数据技术、IT技术等整合起来进行应用，善于从统计学和高级数学等方面发现问题。飞贷通过大数据建立了一个负面数据信息库，用户只要启动APP，负面信息库也会同时启动，先将欺诈用户排除在外，减少了风险的发生。

这恰恰也是飞贷能用这么快速度完成对老金贷款的原因，另一方面，对于“飞”的体验还体现在资金的“随借随还”的便捷度上。对于老金这种周结，乃至日结的快速流水账，如果资金还像原来银行的三个工作日，五个工作日放款的速度，显然非常没有效率，而且对老金来说，利息上的损失非常大。

对于银行贷款来说，通常授信之日起便开始计算成本，而老金在拥有飞贷授信额度之后，不使用的情况下并不会产生任何费用。在需要用钱时候，随时随地可以发起提现操作，这一措施可以解决用户非工作日和异地借款的问题。在授信额度内可任意选择提现金额，有效降低用户融资成本。在提现设置上，首次提现最晚一天到账，此后每次提现即时到账，应急非常实用，最大限度给予用户使用自由。

评判一个金融产品最重要的三件事就是收益、风险、流通性，而对于贷款这个行业，除了风控，就是流通性。飞贷支持部分或全额提前还款，按日计息，不收取任何额外费用，节省资金实际使用成本。同时，用户可根据资金使用情况，可自行在APP上申请缩短抑或是延长还款期限，从而降低成本和还款压力。

结语：资本寒冬确实难熬，每逢冬天的降临，万物凋零，许多动物植物纷纷倒下，创业做生意也不例外，为自己的寒冬准备好足够的资金粮食，是我们过冬的唯一出路，控制好资金，抓好救命稻草，也就控制好了自己的企业命脉，毕竟冬天来了，春天也不远了。